Το νέο credit score του Δημοσίου: Πώς η ενιαία βαθμολογία θα αξιολογεί πολίτες και επιχειρήσεις

Η Ελλάδα αποκτά ένα νέο, ενοποιημένο σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης. Το Δημόσιο και ο ιδιωτικός τομέας συνεργάζονται για πρώτη φορά, δημιουργώντας μια ενιαία βαθμολογία για πολίτες και επιχειρήσεις. Το νέο credit score θα ενσωματώνει φορολογικά δεδομένα, ασφαλιστικές οφειλές, περιουσιακά στοιχεία και την οικονομική συμπεριφορά της τελευταίας διετίας. Η βαθμολογία θα εκδίδεται ηλεκτρονικά μέσα σε 24 ώρες και θα έχει ισχύ τριών μηνών.

Πώς γίνεται η αίτηση

Η διαδικασία ξεκινά αποκλειστικά μέσω της ειδικής εφαρμογής στο gov.gr. Ο ενδιαφερόμενος υποβάλλει αίτηση και παρέχει τη ρητή συγκατάθεσή του για την άντληση στοιχείων από τα πληροφοριακά συστήματα του Δημοσίου και τους ιδιωτικούς φορείς πιστοληπτικής αξιολόγησης. Χωρίς αυτή τη συναίνεση, η διαδικασία δεν προχωρά.

Μόλις υποβληθεί η αίτηση, το σύστημα αντλεί αυτόματα τα στοιχεία επικοινωνίας από το Εθνικό Μητρώο Επικοινωνίας. Ο χρήστης ενημερώνεται ηλεκτρονικά όταν η αξιολόγηση ολοκληρωθεί. Το αποτέλεσμα είναι διαθέσιμο μέσα σε 24 ώρες και παραμένει προσβάσιμο στη θυρίδα του πολίτη στο gov.gr.

Τι αξιολογείται

Η βαθμολογία δεν είναι μια απλή άθροιση οφειλών. Οι αλγόριθμοι μηχανικής μάθησης επεξεργάζονται τα δεδομένα της τελευταίας διετίας, συνδυάζοντας φορολογικές δηλώσεις, ΕΝΦΙΑ, βεβαιωμένες οφειλές, ρυθμίσεις και την πορεία αποπληρωμής τους. Στο σύστημα εισάγονται επίσης ασφαλιστικές οφειλές προς το ΚΕΑΟ, στοιχεία πτωχεύσεων, πλειστηριασμών και κατασχέσεων.

Ο αλγόριθμος δεν κρίνει μόνο το ύψος των οφειλών. Αξιολογεί τη συνολική οικονομική συμπεριφορά, τη συνέπεια στις πληρωμές και την πιθανότητα μελλοντικής αθέτησης υποχρεώσεων. Η βαθμολογία προκύπτει από τον συνδυασμό των δημόσιων δεδομένων και της αξιολόγησης των ιδιωτικών φορέων.

Η κλίμακα της αξιολόγησης

Το σύστημα χρησιμοποιεί διαφορετικές κλίμακες για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Τα φυσικά πρόσωπα κατατάσσονται σε έξι βαθμίδες: ΑΑ, Α, ΒΒ, Β, Γ και Δ. Οι επιχειρήσεις αξιολογούνται με δέκα βαθμίδες: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C και D. Η υψηλότερη βαθμολογία σημαίνει καλύτερη πιστοληπτική εικόνα. Οι χαμηλότερες κατηγορίες υποδηλώνουν αυξημένο κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων.

Το αποτέλεσμα συνοδεύεται από επεξήγηση και ένδειξη της χρονικής διάρκειας ισχύος της αξιολόγησης.

Διόρθωση και νέα αξιολόγηση

Ο πολίτης ή η επιχείρηση έχει δικαίωμα διόρθωσης. Εάν διαπιστωθούν ανακρίβειες, μπορεί να υποβάλει ηλεκτρονικό αίτημα με τα απαραίτητα δικαιολογητικά. Το σύστημα αντλεί εκ νέου τα επικαιροποιημένα στοιχεία και εκδίδει νέα βαθμολογία.

Ποιος βλέπει τη βαθμολογία

Η πρόσβαση τραπεζών και ιδιωτικών φορέων στη βαθμολογία απαιτεί ρητή και ξεχωριστή συναίνεση του ενδιαφερομένου για κάθε αίτηση. Ο πολίτης λαμβάνει ειδοποίηση και εγκρίνει ή απορρίπτει το αίτημα μέσω Taxisnet. Δεν παρέχεται γενική ή μόνιμη εξουσιοδότηση πρόσβασης. Για την αμφισβήτηση της αξιολόγησης, προβλέπεται ειδική διαδικασία, εκτός της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.